سامانه مدیریت و حسابداری کیف پول مجازی بانک
خلاصه اجرایی
خلاصه اجرايي طرح تجاري مشتمل بر يک تا سه صفحه از عصاره کل طرح مي باشد. در اين خلاصه بايستي همه عناصر طرح از جمله شرکت, محصولات، بازاريابي و فروش, توسعه, خروج و مالي و ... در آن پوشش داده شود اين خلاصه بايستي کاملاً مستقل از طرح تجاري باشد و ارجاع به قسمت هاي مختلف طرح، مجاز نيست.
در راستای ارائه خدمات بانکی اینترنتی به مشتریانی که دارای حساب می باشند ، بانک می تواند با رویکرد تسهیل در امر مدیریت حساب ، هزینه های شخصی و درآمدهای او اقدام به ایجاد و توسعه سامانه کیف چول مجازی ، نمایید . در سامانه مدیریت کیف پول مجازی بانک با استفاده از تراکنش های بانکی که مشتریان دارند حساب انجام می دهند، می تواند هزینه های او را برآورد کند و گزارش های روزانه و ماهانه و .. ارائه دهد . مشتریان می توانند در این سامانه برای خود صندوق پس انداز ، صندوق هزینه ها (دارای زیر مجموعه صندوق پرداخت اقساط ، صندوق پرداخت قبوض ، صندوق پرداخت شارژ تلفن و یا اینتر نت .. یعنی افراد بسته به نیاز و هزینه های آنها می تواندد صندوق ایجاد شود )و صندوق خانواده و .. ایجاد کنند ، این صندوق ها در واقع یک حساب مجازی می باشد . بانک با محاسبه قسط هرماه وام که مشتری در یافت کرده است و موجودی صندوق پرداخت قسط او به او اعلام می نمایید که مبلغ y از موجودی صندوق پرداخت قسط برای پراخت قسظ شما در این ماه کم می باشد و ... این سامانه به افراد کمک می کند بعداز دریافت حقوق و یا پاداش و یا در آمد های دیگر به راحتی در آمد خود را به بهترین شکل ممکن مدیریت کرده و با برآورد هزینه ها زندگی آسوده ای را برای خودو اعضای خانواده فرآهم آورند .
معرفی شرکت (تصویر شرکت)
در واحد تولید بانک این پروژه به عنوان پروژه اصلی در نظر گرفته شده . در ابتدا از خود بانک افرادی برای تحقیق در ارتباط با نیازمندی های اصلی سامانه تشکیل شده بود . با همکاری افراد متخصص در گروه هایی طراحی و تولید و حسابداری ، شبکه و عملیات طی جلسات متوالی بررسی هایی بر روی این تحقیق انجام شد .نتیجه این جلسات تایید پروژه و انتخاب گروهی از افراد برای انجام این پروژه بود .
این گروه به اختصار گروه سامانه کیف پول مجازی ، نامگذاری شد .
واحدی از ساختمان اصلی به گروه سامانه کیف پول مجازی اختصاص داده شد .
آغاز به کار این گروه از مهر ماه سال 95 می باشد .
این گروه متشکل از یک نفر مدیریت گروه ، 4 نفر برای به همراه یک سرپرست برای قسمت طراحی و 10 نفر به همراه 3 سرپرست برای قسمت تولید و پیاده ساری ،می باشد . به همپنین 2 نفر مشاور حسابداری ،2 نفر از گروه های شبکه و عملیات برای انجام نیازمندی های دسترسی به سرورها و بانک ها اطلاعاتی و پایگاه داده در نظر گرفته شد .
چشم انداز
رشد سامانه مدیریت و حسابداری کیف پول مجازی بانک به یک سامامه موفق وفرارگستر در سطح کشوری در مدت زمان 2 سال که به رضایتمندی هر بیشتر مشتریان بانک و افزایش تعداد مشتریان ، کیف پول مجازی را ارائه كند .
ماموریت
مأموريت سامانه مدیریت و حسابداری کیف پول مجازی بانک فراهم كردن خدمات مدیریت و حسابداری براي مشتريان صاحب حساب است. اين سامانه ميتواند به مشتریان کمک کند تا بر روی حساب های خود بیشتر مدیریت داشته باشند و در صرف وقت برای انجام عملیات حسابداری بر روی در آمد و مخارج خوذ صرفه جویی داشته و احساس رضایتمندی در مقابل خواسته های مالی و خانواده داشته باشند .
اهداف
اهداف تحقیق و توسعه
- گسترش حوزه خدمت رسانی به کل کشور در طی 2 سال
- مطالعه مداوم و بررسی نیازمندی های و رضایتمندی ها ی مشتری
- تهیه نرم افزار تلفن مراه جهت دسترسی آسان تر به خدمات در سال دوم
- ایجاد پایگاه داده ای قوی برای مدیریت خدمات و سرویس دهی بهتر
- استفاده بهبود و درک و شناسایی نیازهای مشتریان کترونیکی برای دریافت نظرات و انتقادات مشتریان
- تهیه پرسشنامه هایال
- ثیت رفتار مشتری در طی استفاده از سامانه و دیگر اطلاعات برای انجام عملیات BI در سالهای آتی
- تشکیل گروه BI در سال دوم خدمت
اهداف پرسنلی
- تامین تیم ها( منابع انسانی - خدمات مشتری -طراحی و تولید و BI) و راه اندازی واحد های مورد نیاز
- ارائه کلاس های ضمن خدمت برای پرسنل گروه BI
- جذب نیروی متخصص در زمینه ی برنامه نویسی موبایل و جاوا و BI در سال اول
اهداف فروش و بازاریابی
- ارتباط مستقیم با کاربران از طریق فعالیت در شبکه های اجتماعی
- استفاده از روش های نوین و علمی در جذب مشتریان به صورتی که در 2 سال پس از راه اندازی برترین برند ارائه دهنده خدمات سامانه کیف پول شویم.
اهداف مالی
- درآمدزایی در طی 2 سال بعد از راه اندازی برای بانک
- کسب درآمدهایی مستقل در گروه سامانه کیف پول مجاری با ارائه خدمات جانبی دیگر از سال چهارم
- فراهم کردن اعتبارهای تشویقی برای کارفرمایان
- جدا شدن از بانک و داشتن د درآمدهای مستقل از بانک طی 6 سال آینده
معرفی محصولات و خدمات
محصولات و خدمات بايستي بدون در نظر گرفتن اين که مشتري با آن آشنا هست يا نه، توصيف شود. اين قسمت پاسخ به اين سوالات است:
- محصولات و خدمات دقيقاً چه هستند و چه نيستند؟
- چه کسي آنرا مي خرد و چرا؟
- ويژگي منحصر به فرد آن ها چيست؟
- مزاياي حاصل از خريد آن ها چيست؟
- چه کاربردهايي دارد؟
- محصول در کدام مرحله از عمر خود قرار دارد؟
- تمامي مراحل توليد از ابتداي تحقيقات تا توليد انبوه را بصورت يک برنامه زماني نشان دهيد.
محصولات جایگزین
در اين زير بخش مشخص مي نماييد که محصولات جايگزين محصول شما چه هستند و مزاياي رقابتي (قيمت، کيفيت، ...) محصول شما نسبت به آن ها چيست و بالعکس
تحلیل صنعت مادر
در اين قسمت بايستي صنعت مادر محصول خود را شناسايي و آن را تحليل کنيد. به عنوان مثال صنعت مادر توليد بيسکويت مي تواند توليد مواد غذايي باشد.
- صنعتي که ما در آن کار مي کنيم, چگونه تعريف مي شود؟
- چگونه اين صنعت تقسيم بندي مي شود و چگونه هر بخش تعريف مي شود؟
- روندهاي جاري و توسعه مهم آن چيست؟
- بزرگترين و مهمترين بازيگردانان آن چه کساني هستند؟
- چه مسائلي را تجربه مي کند؟
- چه پديده هاي ملي و بين المللي آن را تحت تاثير قرار مي دهند؟
- پيش بيني رشد آن چقدر است؟
از آنجا که صنعت مورد نظر شما زيرمجموعه صنعت مادر است، با تحليل آن مي توان آينده صنعت مورد نظر شما را متصور شد.
تحلیل صنعت خود
در اين قسمت پس از آنکه جايگاه صنعت مادر مشخص گرديد، بايستي جايگاه صنعت خود را در صنعت مادر مشخص کرده و آينده صنعت خود را ترسيم نمائيد. همچنين در اين قسمت بايستي، محصول خود را از نظر تاريخچه تکنولوژي مورد بررسي قرار دهيد و اينکه محصول شما قبلاً با چه تکنولوژِي توليد مي شده، اکنون چه تکنولوژي آن را توليد مي کند و در آينده چگونه توليد خواهد شد و آيا تکنولوژي مورد استفاده شما در آينده نيز استفاده خواهد شد و يا احتمال منسوخ شدن آن وجود دارد.
تحلیل بازار
در دو يا چند صفحه به سوالات زير پاسخ دهيد:
- تعريف بازار
- اندازه بازار و ميزان رشد
- اين شرکت پاسخگوي چه نيازهايي از بازار مي باشد؟
- نحوه تقيسم بندي بازار
- مشتريان هدف ما چه کساني هستند؟
(در اين قسمت مي توانيد مشتريان را طبقه بندي کنيد و آمار مربوط به هر طبقه را گزارش دهيد و اينکه شما چه سهمي از هر بخش از بازار را در نظر گرفته ايد که مي خواهيد پوشش دهيد)
- روندهاي مهم در بازار
- شرکت ما چه محصولات و خدماتي را عرضه مي کند؟ سبد فروش شما شامل چه محصولات ديگري است که به عنوان يک بافر جهت اطمينان از گردش پولي شرکت از آن ها استفاده مي کنيد.
- ميزان فروش جاري و محصولات فعلي شرکت چه هستند؟
- مرزهاي فعلي کسب و کار ما چيست؟
- تضمين فروش شما چيست؟ آيا تفاهمنامه، پيش قرارداد يا هرآنچه مشخص نمايد که محصول شما به فروش خواهد رسيد در اختيار داريد؟
- استراتژِ هاي معرفي، بازاريابي، فروش، قيمت گذاري و تبليغات شما چيست؟ به عنوان مثال براي بازاريابي چه استراتژِ ي هايي را مدنظر قرار مي دهيد؟ بازاريابي از طريق مصاحبه حضوري؟ روابط قوي در بازار مربوطه؟ ....
تحلیل رقبا
در يک يا دو صفحه, بايستي موقعيت محصول يا خدمت در بازار تشريح شود. اين که رقباي اصلي (بالفعل) شرکت چه کساني هستند؟ و محصولات آن ها چيست؟ چرا و چگونه محصولات و خدمات شرکت آن ها از رقبا متمايز مي شود؟ رقباي بالقوه شما چه کساني هستند؟ چه چالش ها و انگيزاننده هايي جهت ورود رقباي بالقوه به بازار شما وجود دارد.
در اين قسمت بايستي يک تحليل SWOT از شرکت خود و رقبا ترسيم کنيد. اين تحليل شامل نقاط ضعف، قوت، فرصت ها و تهديدهاي پيش روي شما و نيز رقبايتان است. (به عنوان مثال يکي از فرصت هاي شما مي تواند تحريم واردات کالايي باشد که شما قصد توليد آن را داريد و نقطه ضعف شما نداشتن پول زياد، نقطه قوت شما، داشتن پرسنلي با توان علمي بالا و ... است) اين تحليل را بصورت جدول تهيه کنيد تا امکان تحليل آن ها وجود داشته باشد. با مقايسه نقاط ضعف و قوت و فرصت و تهديد خود و رقبا، استراتژِهاي شرکت خود را در زمينه هاي مختلف براي جلوگيري از ورود رقباي بيشتر و نيز حفظ مزاياي رقابتي خود استخراج کنيد.
تدوین استراتژی
استراتژي ها جواب اين سؤال هستند كه چه عواملي در طول زمان سبب موفقيت اين فعاليت خواهند شد. براي اين منظور، ابتدا بايد نقاط قوت و ضعف، فرصت ها و تهديدهاي خود و رقبا را تعيين کنيد سپس به کمک آن، استراتژي هاي خود را در مورد مسائل ذيل تهيه نمائيد:
- قيمت گذاري
- مشتريان
- رقبا
- بازاريابي
- بازار هدف
- توزيع
- تکنولوژي
- تبليغات
- ماليات
- قوانين محلي و دولتي
- شرايط اقتصادي
مراحل توسعه محصولات
در اين قسمت مشخص مي کنيد که آيا در ادامه فعاليت خود توسعه اي را در برنامه داريد. اين توسعه ها شامل چه مواردي مي شود آيا محصول ديگري را نيز مي خواهيد در آينده توليد کنيد و يا خدمات ديگري را عرضه نمائيد؟ نحوه توسعه و گسترش آتي خود را بصورت برنامه زماني بلند مدت نشان دهيد.
تحلیل مالی
اگر طرح تجاري شما را به يک کيک تشبيه کنيم قسمت اطلاعات مالي آن بايستي همانند خامة روي آن باشد!!!
شما يک ايده تجاري خوب را طرح ريزي کرده ايد، اثبات کرديد که يک نياز واقعي در بازار وجود دارد، نشان داديد که چگونه ايده ها را اجرا مي کنيد، بيان کرديد که تيم شما آماده است که ريسک ها را مديريت کند و اکنون شما نشان خواهيد داد که هر کدامتان قرار است چه مقدار پول توليد کند.
توجه داشته باشيد، چنانچه ايده شما چندان غني نباشد، يا يک بازار خوب براي ايده شما وجود ندارد، يا از نظر اجرائي ضعيف هستيد، يا تيم مديريتي شما با کفايت نيست، طرح مالي شما محکوم به شکست خواهد شد. اگر شما تا اينجاي کار خواننده طرح را متقاعد نکرده باشيد مطمئناً با اطلاعات مالي که در ادامه خواهيد آورد نيز متقاعد نخواهد شد. با اين وجود، بسيار مهم است که اطلاعات مالي شما قوي و خوش ساختار باشد. اگر شما نتوانيد نشان دهيد که ايده شما مي تواند پول(زيادي) نصيبتان کند، خواننده بلافاصله علاقة خود را از دست خواهد داد. به منظور تدوين قسمت مالي طرح خود، قوياً توصيه مي کنم که با استفاده از برنامه توسعه و فعاليت خود، يک جدول زماني از فعاليت ها و توسعه هاي آتي خود ترسيم کنيد.
از روي جدول زماني فعاليت هاي آتي، شما مي توانيد نمودار جريان نقدي (Cash Flow) و صورت-هاي مالي (نظير صورت حساب سود و زيان و ترازنامه) را حداقل براي 3 سال آتي (و گاهي تا 5سال) تدوين کنيد.
با يک حساب سرانگشتي، حسابهاي مالي شما بايستي تا نقطه اي از آينده ادامه داشته باشد که در آن نقطه، تجارت شما به يک تعادل نسبي در انجام امور خود دست يافته باشد.در سال اول، صورت هاي مالي فعاليت ها، هزينه ها و در آمدها بايستي ماه به ماه باشد، چرا که جريان هاي نقدي در گام هاي اولية هر شروعي بحراني و حياتي است. در سال هاي دوم و سوم صورتهاي مالي بايستي به چهار قسمت در سال تقسيم شود، و در سال هاي چهارم و پنجم بصورت ساليانه بيان شود.
صورتهاي مالي خود را در 3 حالت، "محتمل ترين حالت"، "خوش بينانه ترين حالت" و "بدبينانه ترين حالت" تنظيم نمائيد. چرا که اين امکان را به شما و خواننده مي دهد تا حد بالا و پائين ريسک طرح خود و نيز ريسک پذيري و ريسک گريزي شما را کشف نمايد. مطمئن شويد که هزينه ها و درآمدهاي قسمت مالي با ساير قسمت هاي طرح تجاريتان همخواني و تناسب داشته باشد. براي مثال اگر شما گفته ايد که 3 شعبه در سال دوم راه اندازي مي کنيد ولي صورت هاي مالي نشان مي دهد که 5 شعبه، خواننده به سرعت تجانس و تطابق طرح تان را زير سوال خواهد برد.
خلاصه مالي طرح شما بايستي شرح و توضيحي بر صورتهاي مالي تان باشد، صورت هاي مالي اصلي را در ادامه ضميمه کنيد.
زمان و حجم سرمايه گذاري لازم جهت اجراي طرحتان را شرح دهيد. سپس نشان دهيد که اين يک سرمايه گذاري خوب است و اين کار را با اثبات مطلوب بودن منفعت ها، دارائي ها، نرخ بازگشت سرمايه، ... ، انجام دهيد.
در ادامه مشخص نمائيد که سرمايه لازم را چگونه تأمين خواهيد کرد. براي مثال چه مقدار از آن را خود و شرکايتان پرداخت خواهند کرد و چه مقدار از آن را از طريق گرفتن تسهيلات از بانک يا مرکز رشد تامين خواهيد نمود.
اگر بخواهيد قسمت تحليل مالي طرح تجاري خود را با جزئيات بيشتري تشريح کنيد در واقع خروجي آن يک طرح توجيهي خواهد بود.
تحلیل ریسک
در اين قسمت بايستي شاخص هايي که در طرح شما به عنوان ريسک مطرح مي شوند ليست کرده و ميزان اثر گذاري هر يک در طرح خود را آناليز حساسيت کنيد.
طرح فنی
طرح فنی بیانگر اکوسیستم طرح کسب و کار شما می باشد که در آن کلیه اجزا و سیستم های فنی (مبتنی بر تجارت الکترونیک) در ارتباط با مشتری، تامین کنندگان و سایر موجودیت های محیطی توصیف شده و چگونگی ارتباط بین آنها مشخص می شود. بنابراین یک شمای تصویری از بعد فنی برای طرح کسب و کار در این قسمت ارایه دهید.