شکاف مغایرتهای بانکی و عدم کنترل سریع در شبکه بانکی

• موضوع: شکاف مغایرتهای بانکی و عدم کنترل سریع در شبکه بین بانکی(شتاب - شاپرک)
• تهیه کننده:هانی بلورچی
• معرفی تهیه کننده:

خلاصه اجرایی

تراکنش‌های دارای مغایرت به مواردی اطلاق می‌شود که در انجام عملیاتی مانند انتقال وجه از یک کارت به کارتی دیگری، پول از حساب مبدا کسر و به حساب مقصد واریز نمی‌شود و در نتیجه، مشتری بدون دریافت خدمت برای مدتی امکان دسترسی به پول خود را نخواهد داشت. اختلال در تراکنش‌ها و بروز تراکنش‌های ناموفق و دارای مغایرت، در برخی موارد موجبات نارضایتی مشتریان از خدمات بانکداری الکترونیکی را فراهم می سازد. از اینرو با توجه به این نکته که شرکت خدمات انفورماتیک خود به عنوان بنیانگذار در شبکه شتاب در کشور می باشد، به بررسی حل و یافت راهکاری مناسب برای بهبود هر چه بیشتر مشکل تاخیر به رسیدگی به مسئله مغایرت در پرداخت های بین بانکی می پردازیم.

معرفی شرکت (تصویر شرکت)

• نام شرکت شما چيست؟ شرکت خدمات انفورماتیک
• آيا شرکت در حال حاضر وجود دارد يا در آينده تشکيل خواهد شد؟ بله
• محل آن در کجاست؟تهران، بلوار میرداماد، شماره 194، ساختمان نگین . کد پستی: 34511-15496 . تلفن: 29981. صندوق پستی: 4953/15875
• شرکت چگونه ثبت شده و سهامداران اصلي آن چه کساني هستند؟شرکت ملی انفورماتیک ایران
• بيان تاريخچه و فعاليتهاي جاري شرکت

•شکل گیری اولیه تجهیز سیستم بانکی کشور به ساز و کار مناسب برای اتوماسیون و بکارگیری رایانه در بخش‌ها و لایه‌های مختلف خدماتی و عملیاتی در ابتدای سالهای دهه 70 بیش از پیش لازم می‌نمود. این مساله محرک اصلی برای تاسیس شرکتی تخصصی با تکیه بر ارائه خدمات به موسسات و سازمان‌های مالی و تجاری کشور بود. با تاسیس شرکت خدمات انفورماتیک در سال 1372 نوسازی و مدرنیزه کردن بخش‌های مختلف سیستم بانکی کشور وارد مرحله جدیدی شد. مرحله‌ای که طی آن با بهره‌گیری از خدمات و امکانات این بازوی فنی و اجرایی کارآمد، ساختار فرسوده و ناکارآمد سیستم بانکی کشور به تدریج تبدیل به سیستمی امروزی و کارآمد شد.

همچنین با سرمایه‌گذاری کلان برای تربیت نیروی انسانی متخصص، به مرور اندوخته‌ای ارزشمند از تجربه و تخصص در این زمینه شکل گرفت. تجربه و تخصصی که شرکت خدمات انفورماتیک همواره آن را اصلی‌ترین سرمایه و دارایی خود به شمار می‌آورد. اجرای طرح اتوماسیون بانکی در بانک ملی ایران (1375) در سال‌های ابتدایی تاسیس شرکت خدمات انفورماتیک آغاز شد. ضمن هموار کردن مسیر حرکت شرکت در جهت تبدیل شدن به یک سازمان کاملا تخصصی در زمینه خدمات‌دهی به بانکها و موسسات مالی، باعث شد تا شرکت اجزای اصلی سخت‌افزاری، نرم‌افزاری و زیرساخت‌های مورد نیاز یک سیستم جامع اتوماسیون بانکی را در اختیار گیرد. در طول بیش از دودهه فعالیت شرکت خدمات انفورماتیک همواره تلاش کرده تا با تولید، گسترش و تکمیل ابزارها و راه‌حل‌های مختلف اتوماسیون سیستم بانکی، مهم‌ترین موسسات مالی کشور را به فناوری روز مجهز نماید و مانع از عقب‌ماندگی بانکها در این زمینه شود. •زمینه های فعالیت با گذشت بیش از دو دهه از تاسیس شرکت خدمات انفورماتیک، این شرکت امروز همانند زمان تاسیس، فعالیت و رسالت اصلی خود را کمک به سیستم بانکی کشور به منظور ایجاد روشها و تجهیز ابزارها برای ارائه خدمات بهتر میداند. گستردگی نیازها و پیچیدگی راه‌حل‌های قابل پیاده‌سازی در سطح موسسات بانکی و مالی کشور باعث شده تا شرکت خدمات انفورماتیک برای پاسخگویی به مشتریان خود طیف گسترده‌ای از محصولات و خدمات را در اختیار گیرد و عرضه کند.

فعالیت‌های شرکت خدمات انفورماتیک از طراحی و تولید نرم‌افزارهای تخصصی تا ایجاد و گسترش شبکه اختصاصی مخابراتی و از عرضه و تولید دستگاه‌های خودپرداز (ATM) و پایانه فروش (POS) تا ارائه خدمات مورد نیاز بانک‌ها بصورت برون‌سپاری (Outsourcing) سبد کاملی از راه‌حل‌ها، محصولات و خدمات را به مشتریان خود عرضه می‌کند.

محورهای اصلی خدمات قابل ارائه از سوی شرکت خدمات انفورماتیک به شرح زیر می‌باشند:  بانکداری خرد(انواع سپرده های ارزی و ریالی، خرید و فروش ارز، و تسهیلات و عقود اسلامی)  سامانه های بانکداری اینترنتی (شخصی/ شرکتی) و بانکداری مجازی  سامانه های همراه بانک، تلفن بانک، پرداخت تلفنی، احراز هویت و درگاه پرداخت  حساب های شرکتی و دولتی، حساب های تهاتری ارزی و ریالی و بورس کالا و اوراق بهادار  پرداخت ها و انتقالات وجوه (حواله و انواع چک، دستور پرداخت، حسابداری تعدیلی، سامانه واریز های گروهی و پرداخت قبوض)  سامانه های مرتبط با کارت های نقدی و اعتباری، شامل مدیریت کارت، مدیریت پایانه ها، مدیریت پذیرندگان و مدیریت حساب  رابط کاربری تحت وب با امکان پایش و مانیتور عملکرد کارت ها و پایانه ها  سامانه سوئیچ بین بانکی با امکان پذیرش متنوع ترین نوع تراکنش ها در مقایسه با سایر سوئیچ ها  مدیریت و راهبری عملیاتی سامانه های نظام ملی پرداخت(آریاساتنا، پایا و تابا)  نصب، راه اندازی و نگهداری مراکز داده و راه اندازی سایت های پشتیبان  راهبری 24*365 برای کلیه سیستم های بانکی و پشتیبانی آن ها  تولید و عرضه ابزار نظارتی و پایش سیستم های بانکی  راهکار جامع برای شرکت های ارائه دهنده خدمات پرداخت(PSP)  سامانه های هوشمند سازی کسب و کار(BI) و ضد پولشوئی(AML)  تولید و عرضه انواع خودپرداز و در اختیار داشتن بیش از 50% سهم بازار  کسب موفقیت در طراحی و تولید خودپرداز داخلی با نام "فرادیس"  نصب، راه اندازی و راهبری شبکه VSAT با ضریب دسترس پذیری 99/98 درصد  طراحی و پیاده سازی انواع شبکه های مخابراتی ماهواره ای و زمینی اعم از مودم های بی سیم، خطوط MPLS، HDSL، بدون پروتکل و خطوط اجاره ای L.L  ایجاد درگاه اختصاصی ارسال پیامک های شبکه بانکی کشور  طراحی و تولید نسل جدید پایانه ارتباط ماهواره ای با نام های آریاست و آریاگیت

در حال حاضر شرکت خدمات انفورماتیک راهبری و پشتیبانی عملیات وسیع بانکی برای بزرگترین بانکهای کشور را در سیستم هایی که مسئولیت راهبری آن را بر عهده دارد به طور میانگین در ابعاد زیر ارائه می‌کند:  ماهانه بیش از 900 میلیون عملیات بانکی در سمت CORE صورت می‌گیرد.  بیش از 7000 شعبه سیستم بانکی کشور تحت پوشش این سیستم ها است.  حدود 70 میلیون نفر از مشتریان بانکها که دارای بیش از 80 میلیون حساب هستند از خدمات این سیستم ها استفاده می‌کنند.  ماهانه بیش از یک میلیارد عملیات بانکی در شتاب صورت می‌گیرد.  ماهانه بیش از یک میلیارد عملیات بانکی در شبکه شاپرک صورت می گیرد.  ماهانه بیش از 800 میلیون عملیات بانکی مبتنی بر کارت صورت می گیرد.

•جايگاه شركت شرکت خدمات انفورماتیک یکی از بزرگترین شرکت‌های فعال کشور در زمینه فناوری اطلاعات محسوب می‌شود. بر اساس طبقه‌بندی تکمیلی صورت گرفته از سوی انجمن شرکتهای انفورماتیک، این شرکت در شاخه های تخصصی زیر حائز رتبه اول گردیده است:

ارائه و پشتیبانی سخت افزاری Mainframe ارائه و پشتیبانی بسته های نرم افزاری یا بسته های نرم افزارهای حامل محتوا ارائه و پشتیبانی نرم افزار های پایه، سیستم و ابزارها تولید و پشتیبانی نرم افزار های سفارشی مشتری مشاوره و نظارت بر اجرای طرح‌های انفورماتیک، فناوری اطلاعات خدمات پشتیبانی آموزش و پژوهش سیستمهای ویژه امنیت فضای تولید و تبادل اطلاعات شبکه داده های رایانه ای و مخابراتی تولید و ارائه دستگاه های جانبی

علاوه بر این شرکت خدمات انفورماتیک با هدف ارتقای مدیریت کیفیت در سازمان در سال 1378 موفق به اخذ گواهینامه ISO 9001 در زمینه طراحی، مهندسی و ارائه خدمات شبکه‌های مخابراتی و رایانه‌ای شده و از این تاریخ بازرسی‌های مداوم و مستمر برای حصول اطمینان از حفظ سطح مطلوب مدیریت کیفیت توسط بازرسان رسمی صورت می‌پذیرد. همچنین شرکت پس از دو سال تلاش بی وقفه در استقرار سیستم مدیریت امنیت اطلاعات در حوزه راهبری شبکه ها و سامانه های بانکی کشور، اردیبهشت ماه سال 1393 موفق به اخذ گواهینامه بین المللی استاندارد ISO 27001 گردید. علاوه بر این شرکت خدمات انفورماتیک دومین شرکت فعال در زمینه فناوری اطلاعات است که در بورس تهران پذیرفته شده و سهام آن از این طریق در اختیار علاقمندان و خریداران قرار گرفته است. •سازمان شرکت خدمات انفورماتیک طیف گسترده فعالیت‌ها و خدمات خود را با تکیه بر کادر متخصص و با تجربه شرکت در اختیار مشتریانش قرار می‌دهد. این مجموعه در قالب پنج معاونت اصلیٍ "منابع و توسعه مدیریت"، "بازاریابی و فروش"، "نرم افزار" ، "شبکه" و "عملیات" مشغول به فعالیت می‌باشند. موفقیت و جایگاه فعلی شرکت حاصل فعالیت هماهنگ و نزدیک این پنج معاونت با یکدیگر می‌باشد.

معاونت منابع و توسعه مدیریت این معاونت با انجام فعالیت‌هایی نظیر امور پرسنلی و رفاهی کارکنان، خدمات اداری، مالی، آموزش کارکنان و مشتریان، عمران، تاسیسات و پشتیبانی سیستم‌های اطلاعاتی شرکت، وظیفه پشتیبانی از چهار معاونت دیگر را بر عهده دارد. همچنین مدیریت بازرگانی, مسئول تامین تجهیزات و سخت افزار اتوماسیون بانکی, مطابق با نیاز مشخص شده فنی است که از طریق منابع داخلی و خارجی برای مشتریان شرکت تامین می نماید.

معاونت بازاریابی و فروش این معاونت با در اختیار داشتن دو بازوی "بازاریابی" و "فنی" در قالب سه مدیریت، فعالیت‌هایی نظیر مدیریت پایانه‌های خودکار بانکی، بازاریابی و فروش، مدیریت و کنترل پروژه، مدیریت محصول و مدیریت قراردادهای مشتریان را بر عهده دارد.

معاونت نرم افزار فعالیت اصلی این معاونت تهیه و تولید محصولات نرم‌افزاری متنوع شرکت می‌باشد. علاوه بر تولید و توسعه نرم‌افزارها،اجرای عملیات بانکی به همراه پشتیبانی مشتریان در رابطه با استفاده از محصولات شرکت از جمله فعالیت‌های این معاونت محسوب می‌شود.

معاونت شبکه فعالیت معاونت شبکه به تحقیق, طراحی, راهبری، پشتیبانی و گسترش شبکه‌های مخابراتی شرکت از جمله VSAT و VNB اختصاص دارد. این معاونت با اجرای عملیات مهندسی ایستگاه‌های مرکزی و طراحی و توسعه شبکه وظیفه رسیدگی به امور زیرساخت طرحهای جامع اتوماسیون سازمانهای بزرگ را به عهده دارد.

معاونت عملیات مسئولیت نصب، نگهداری، راهبری، و پشتیبانی نرم افزاری و سخت افزاری کامپیوترهای بزرگ (MF)، اجرای تمامی عملیات بانکی، مسئولیت نصب، نگهداری، راهبری، و پشتیبانی نرم افزاری و سخت افزاری سامانه های شتاب ، شاپرک ، سیستم های کارت و سامانه های نوین بانکی در کل کشور را به طور 24 ساعته بدون وقفه بر عهده دارد.

• نمایندگی و لیسانسها

سیاست شرکت خدمات انفورماتیک در اجرای پروژه‌های کلان، همواره با جهت‌گیری انتقال تکنولوژی تنظیم شده است. به همین منظور شرکت همواره کوشیده است تا به هنگام خرید نرم‌افزارها و دریافت نمایندگی‌های مورد نیاز، حقوق مربوط را به صورت انحصاری برای کل کشور (Country-wide License) در اختیار بگیرد. همچنین در مورد نرم‌افزارها سعی شده است تا در اغلب موارد متن کامل برنامه (Source Code) و آموزش‌های لازم برای گسترش‌های آتی نیز از تولیدکننده دریافت شود.

بر این اساس کارشناسان آموزش‌‌دیده شرکت همواره موفق شده‌اند تا تمام فعالیت‌های منطبق‌سازی و پشتیبانی نرم‌افزارها را بدون نیاز به کمک کارشناسان خارجی به انجام رسانند.

در این زمینه لیسانس نرم‌افزارهای زیر در اختیار شرکت خدمات انفورماتیک قرار دارد:  نرم‌افزار بانک ایران، از شرکت AxSys   نرم‌افزار کارت ایران، از شرکت SLM   نرم افزار مدیریت مالی، از شرکت CedAr( سابق QSP)   نرم‌افزار اعتبارات اسنادی، از شرکت CHINA SYSTEM   نرم‌افزار صدور گواهینامه دیجیتال، از شرکت UTIMACO   نرم افزار توزیع و آرشیو گزارشها، از شرکت MACRO4   نرم افزار اتوماسیون شعبه بانکی، از شرکت CedAr-Plus  نمایندگی‌های سخت‌افزاری نیز عمدتا با در نظر گرفتن امکان انتقال تکنولوژی از شرکت‌های خارجی دریافت شده است. در این زمینه شرکت خدمات انفورماتیک در حال حاضر دارای نمایندگی‌های زیر است:  دستگاه‌های خودپرداز (ATM)، از شرکت WINCORE NIXDORF  چاپگرهای بانکی، از شرکت WINCORE NIXDORF  دستگاه‌های پایانه فروش (POS)، از شرکت GEMALTO   کارت‌های هوشمند، مغناطیسی و سیستم‌های ایمنی، از شرکت SETEC

چشم انداز

با توجه رشد يا تبديل خدمات انفورماتیک به يك (نوع يا تعريف تجارت) موفق (محلي، منطقه اي ، ملي، بين المللي) در مدت (زمان مورد نظر) كه به (تعريف مشتريان)، (توصيف كالا و خدمات) را ارائه كند.

ماموریت

مأموريت شرکت خدمات انفورماتیک فراهم كردن امکان رفع مغایرت های بین بانکی براي مشتريان است. اين راهکار ميتواند رضایت مشتری بانک را جلب و کار را برای رفع مغایرتهای بوجود آمده آسانتر نماید.

اهداف

اهداف را به شكل مقاصد ويژه و قابل اندازه گيري و دستيابي مي نويسيم. اين اهداف بصورت موردي بيان مي شود. دسته بندي اين اهداف بصورت زير است:

• اهداف فروش و بازاريابي
• اهداف مالي
• اهداف پرسنلي
• اهداف توليد
• اهداف تحقيق و توسعه : بررسی راهکارهای مختلف برای کاهش زمان در رفع مغایرتهای بانکی

در هر دسته، بايد شاخص هاي سنجش آن هدف نيز بيان و بررسي شود.